關鍵數字：根據基富通證券最新統計，在平台上的Z世代（30歲以下）投資族群中，高達 84% 選擇採取定期定額的理財策略，這項數據顛覆了外界對年輕世代投資「衝進衝出」的傳統印象，突顯其在財富累積上的成熟與紀律。
📊 數據總覽：基富通平台Z世代投資行為分析
基富通證券近期發布的數據，為我們描繪了Z世代（30歲以下）投資人的清晰輪廓，揭示其在投資策略與資產配置上的獨特偏好。以下為關鍵數據摘要：
- 近三年新增客戶組成：Z世代佔比達 三成，與Y世代（31-45歲）及X世代（46-60歲）相當，顯示年輕族群在數位金融平台上的活躍度。
- 投資策略偏好：
- Z世代：84% 採定期定額，56% 有單筆投入。
- Y世代：82% 採定期定額，61% 有單筆投入。
- X世代：88% 採定期定額，58% 有單筆投入。
- 基金類型偏好（Z世代）：
- 股票型基金：85%
- 平衡型基金：37%
- 平台普惠金融效益：每月 1,000元 起即可投資，買賣皆享 0手續費。
Z世代投資策略深度解析：紀律優於衝動
數據顯示，許多人對Z世代投資理財「勇猛衝進衝出」的刻板印象，與實際情況存在顯著落差。基富通的統計清楚揭示，高達 84% 的Z世代投資人選擇定期定額，而非單純仰賴單筆投入（僅 56%），這證明了新世代投資人更重視長期紀律投資。若將此數據與其他世代進行比較，Y世代（31-45歲）的定期定額比例為 82%，單筆投資比例為 61%；X世代（46-60歲）則分別為 88% 和 58%。這些數字進一步凸顯，Z世代的理財觀念不僅成熟，甚至與資深投資者同樣穩健。
基金偏好與財富累積渴望
在基金類型選擇上，Z世代明顯偏好成長型的股票型基金，佔比高達 85%，其次是平衡型基金，佔 37%。基富通董事長林丙輝指出，Z世代以股票型資產為核心，反映了他們對於加速累積財富的強烈渴望，但其策略上主要透過定期定額，並沒有過於躁進。這與Y世代及X世代的偏好有所不同，後兩者雖然同樣側重股票型基金（分別為 79% 和 80%），但在平衡型基金的配置上則達到 5至6成，並有近 3成 的人投資債券型基金。
值得注意的是，許多Z世代仍是社會新鮮人，薪資水平或許不高，卻仍願意每個月從薪資中提撥一部分進行長期投資。這充分展現了他們在個人理財規劃上的耐心和決心，而非盲目追逐短期波動。
📈 趨勢預測與普惠金融影響
隨著數位科技深度導入金融服務，理財型態已從傳統實體臨櫃轉向便捷的手機應用程式，同時大幅降低了資金門檻與交易費用成本。以推廣普惠金融為目標的基富通基金交易平台為例，近年來善用金融科技，讓民眾每月僅需 1,000元 起即可開啟理財大門，且買賣皆享 0手續費，有效吸引了越來越多民眾參與，尤其年輕族群的活躍度更是顯著。
數據告訴我們什麼？
基富通的數據清晰地傳達了一個訊息：Z世代並非外界所想像的衝動型投資者，相反地，他們展現出高度的投資紀律與成熟的理財觀念。正如股神巴菲特所言：「股市是把錢從『沒有耐心的人』轉移到『有耐心的人』的工具。」林丙輝董事長強調，理財亦是如此，不應因市場漲跌而情緒化操作，而應把握長期、紀律的原則，透過定期定額循環漸進投入，藉由時間的複利效果，即使是小額資金也有機會累積出一筆可觀的財富。
