隨著全球多國邁入高齡化社會，第一代累積的資產逐漸轉移至下一代，成為全球關注的熱門話題。然而，專家警告，隨著醫療照護成本的飆升，財富轉移將主要集中在富豪家庭，許多中產階級家庭的退休儲蓄可能難以應付高額的醫療費用。
嬰兒潮世代的財富轉移
嬰兒潮世代受益於數十年來的房價上漲、股市強勁和經濟成長，掌握了美國一半以上的家庭財富。據估計，未來二十年內，將有 68~84 兆美元的資金和資產易手。然而，這波史上最大規模的財富轉移面臨著一個重大挑戰——老化成本不斷攀升。
《華盛頓郵報》分析美國聯邦政府資助的調查，關注 2006~2022 年間去世的人，統計他們在生命最後十年自掏腰包支付的醫療照護費用。研究顯示，支付護理費用後身無分文的人口比例幾乎增加一倍，從 6% 上升到近 11%。最貧困的五分之一人群中，有高達 41% 的人在去世前耗盡財富。
醫護費用飆升的現實
這些數字可能低估了實際損失，因為計算中未包含輔助生活設施和養老院的住宿費用。根據 CareScout 的護理成本調查，2025 年全美養老院單人房及基本服務的費用中位數約為每年 74,400 美元，提供更全面服務的養老院單人房年平均費用則高達 13 萬美元。如果一位患有失智症的老人需要入住七年，總費用將接近 100 萬美元。
雖然大多數美國老年人都是房主，許多人已經還清房貸，但當他們需要更多照顧時，出售房屋所得往往不足以支付這筆龐大的費用。在美國，很少有人購買私人保險，許多家庭不得不變賣房產、動用遺產，甚至動用自己的積蓄來照顧父母。
財富轉移的困境
經濟學家分析，財富難以有剩餘繼承給後代的原因多樣，包括現代人子女較少、壽命更長、養老設施費用飆漲等。根據 CareScout 的調查，輔助生活設施的平均費用在五年內上漲 44%，幾乎是通貨膨脹率的兩倍。因此，大規模財富轉移的說法具有誤導性。
從產業面來看，中產階級家庭的財富主要不是傳承，而是花在退休和每月的醫療照護上。這將加劇貧富差距，並對整個社會的財富分配造成影響。
美國非營利公共政策智庫羅斯福研究所四月發表的一項研究也得出結論，家庭財富轉移主要發生在財富最頂層的家庭中，中產階級家庭的財富主要用於支付退休和每月的醫療照護費用，而中低收入家庭在退休後將耗盡畢生積蓄，導致代際財富縮水。
展望與影響
面對老化通膨的挑戰，中產階級家庭需要更加謹慎地規劃退休生活。專家建議，提前購買長期護理保險、建立多元投資組合、以及制定详细的財務計劃，都是有效應對策略。只有這樣，才能在高齡化社會中保持財務安全，確保財富的延續。
讀者朋友們，面對這一波財富轉移浪潮，您是否已經做好了準備？不妨重新檢視您的退休規劃，確保自己和家人能在未來享受安心的生活。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由科技新報發布。
常見問題 FAQ
什麼是老化通膨？
老化通膨是指隨著人口老齡化，醫療照護和養老設施費用不斷上升，導致家庭財富被快速消耗的情況。
為什麼中產階級家庭的財富難以傳承？
中產階級家庭的財富主要用於支付退休和每月的醫療照護費用，而不是傳承給下一代，這是由於醫療費用的不斷上升和壽命的延長所致。
如何應對老化通膨的挑戰？
應對老化通膨的策略包括提前購買長期護理保險、建立多元投資組合、以及制定詳細的財務計劃。
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